信用創造とは？
しんようそうぞう
信用創造とは、銀行が預金を元手に繰り返し貸し出しを行うことで、元の預金額を上回る通貨供給量を経済全体に生み出す仕組みです。
信用創造（credit creation）は、銀行システムが預金・貸出のサイクルを通じて、中央銀行が供給したマネー（ベースマネー）の何倍もの預金通貨を社会に創出するプロセスです。
仕組みを単純化して説明すると、ある銀行が100万円の預金を受け入れた場合、法定準備率（たとえば10%）に相当する10万円を中央銀行に預け、残りの90万円を企業や個人に貸し出します。借り入れた90万円は別の銀行に再預金され、その銀行もさらに81万円を貸し出すというサイクルが繰り返されます。理論上、このプロセスが続くと最終的に元の100万円の預金から最大1000万円（＝100万円÷準備率10%）の預金通貨が生まれることになります。この倍率を信用乗数（貨幣乗数）と呼びます。
実際には、現金保有の選好や銀行の貸出姿勢、借り手の需要などによって倍率は理論値より低くなります。中央銀行は政策金利や準備率の調整、公開市場操作などを通じて信用創造の規模をコントロールし、インフレや景気に影響を与えます。
信用創造は経済活動に不可欠な資金供給を担う一方、過剰な信用拡大はバブルや金融危機の一因にもなりうるため、適切な監督・規制が重要です。
使い方・例文
住宅ローンを借りると銀行が新たな預金通貨を生み出すことになり、これが信用創造の典型的な例です。
この用語をシェア
最終更新: